KYC और AML क्या है? क्रिप्टोकरेंसी में यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

ये दो शब्द, ‘अपने ग्राहक को जानें और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (केवाईसी और एएमएल)‘कोई नई बात नहीं है, खासकर जब हम दुनिया भर में काम कर रहे विभिन्न वित्तीय क्षेत्रों के बारे में सोचते हैं। वास्तव में, हाल ही में उन्हें इतनी लाइमलाइट मिली है, कि अब हर बार एक नया कानून या नियम देखा जा सकता है, जो इस प्रक्रिया को त्रुटि मुक्त बनाने का इरादा रखता है.

हालाँकि, इन शब्दों को सटीक तरीके से समझना अभी भी अधिकांश के लिए एक मुद्दा है। थेंस, यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोई और गलत धारणा या गड़बड़ सामने नहीं आई है, नीचे हमने उसी के बारे में विस्तार से बताया है.

केवाईसी क्या है?

‘की कमीअपने ग्राहक को जानो‘ एक है ग्राहक पहचान प्रक्रिया, जिसमें कदम और प्रक्रिया शामिल होती है जो ग्राहक की वास्तविक पहचान (खातों का लाभकारी स्वामित्व) निर्धारित करने में सहायता करती है।.

यह प्रक्रिया आय / निधियों के स्रोत, ग्राहक व्यवसाय की प्रकृति, और बहुत से अन्य विभिन्न तथ्यों को सूचीबद्ध करने में एक संगठन की मदद करती है, जो बदले में दूरदर्शी जोखिमों की गणना में बैंक जैसे वित्तीय संगठनों की सहायता करते हैं। ये कुछ कदम हैं जो विभिन्न वित्तीय संस्थानों को बचाने में मदद करते हैं और आपराधिक तत्वों से सुरक्षित रहते हैं जिसके परिणामस्वरूप मनी लॉन्ड्रिंग होती है.

एएमएल क्या है?

Acronym एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग ’के लिए एक संक्षिप्त शब्द वित्तीय और कानूनी उद्योगों द्वारा कानूनी नियंत्रण का वर्णन करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों से बचने, अनुभव करने और रिपोर्ट करने के लिए वित्तीय / आर्थिक संगठन और अन्य सीमांकित निकाय शामिल हैं।.

क्या ग्राहक की पहचान के सत्यापन में कोई कानूनी सहायता है?

हां, विभिन्न देशों के केंद्रीय बैंक प्राधिकरण से आधिकारिक दिशानिर्देश जारी किए गए हैं.

उदाहरण के लिए – “भारतीय रिजर्व बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35 ए और मनी-लॉन्ड्रिंग की रोकथाम के नियम 7 के तहत बैंकों को दिशा-निर्देश जारी किए गए हैं। बैंकिंग कंपनियों के ग्राहकों की पहचान के रिकॉर्ड का रखरखाव, वित्तीय

संस्थान और बिचौलिये) नियम, 2005 “.

ग्राहक पहचान प्रक्रिया को समझना

जैसा कि हम उपरोक्त चर्चा से बाहर कर सकते हैं, भरोसेमंद और स्वायत्त स्रोतों का उपयोग करने वाले व्यक्तित्व की जांच करने के बाद क्लाइंट के पहचानने योग्य सबूत को बांधा जाता है, उदाहरण के लिए, अभिलेखागार और डेटा की जानकारी। इसी तरह, पहचान योग्य ग्राहक प्रमाण के केवल एक और अलग-अलग चरण नहीं हैं, जो विभिन्न चरणों में संपन्न होते हैं

बैंक ने ग्राहक पहचान प्रक्रिया को कई चरणों में पूरा करने के लिए निर्धारित किया है, अर्थात् बचत पैसे के संबंध बनाते समय; एक मौद्रिक विनिमय करना या जब बैंक की वास्तविकता / सत्यता या पहले से ही प्राप्त ग्राहक पहचान योग्य साक्ष्य जानकारी के आयाम के बारे में अनिश्चितता है.


मनी लॉन्ड्रिंग और वित्तीय आतंकवाद को समझना

कर चोरी में मौद्रिक संसाधनों को शामिल करना शामिल है ताकि उन्हें बनाए जाने वाले अवैध आंदोलन की खोज के बिना उपयोग किया जा सके। वित्तीय आतंकवाद का तात्पर्य बजटीय सहायता से भी है, किसी भी मनोवैज्ञानिक युद्ध में या ऐसे व्यक्तियों से जो ऊर्जा, डिजाइन या भय के आधार पर भाग लेते हैं.

कर अपराधियों ने कानूनन निर्देशों के माध्यम से गैरकानूनी सब्सिडी भेजते हुए अपनी आपराधिक शुरुआत को समाप्त करने के लिए अंतिम लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए उन लोगों पर ध्यान केंद्रित किया जो डर आधारित उत्पीड़न विनिमय वित्त को वापस लेते हैं जो अपने स्रोत और चरम उपयोग को कवर करने के लिए अद्वितीय या वैध हो सकता है, जो वित्तीय मदद करता है आतंक.

केवाईसी / एएमएल / सीटीएफ से संबंधित नियम और कानून

के अनुसार। RBI के निर्देशों और उसके तहत बताए गए मानकों से बचे धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 की एक गतिविधि के रूप में कहा जाता है का प्रबंधन एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) तथा आतंकवादी वित्तपोषण का मुकाबला (CTF). ये मानक और निर्देश कर चोरी और मनोवैज्ञानिक उत्पीड़न से संबंधित अभ्यास के वित्तपोषण की प्रक्रिया को बनाए रखने का प्रयास करते हैं। दिशानिर्देशों में बैंकों को अपने ग्राहकों को जानने की आवश्यकता होती है (पहले से ही इस रूप में जाना जाता है अपने ग्राहक को जानो या केवाईसी नियंत्रण) और उनके आदान-प्रदान को स्क्रीन करने के लिए। इसके अलावा, पैसे और संदिग्ध लेनदेन के बारे में पीएमएलए के तहत निर्धारित डेटा को प्रस्तुत किया जाना चाहिए वित्तीय खुफिया इकाई, भारत (FIU-IND).

एएमएल नियंत्रणों के साथ संगति संदिग्ध लेनदेन को पहचानने, किसी को भी संभालने के लिए एक्सचेंजों पर नज़दीकी नज़र रखने में बैंकों की मदद करती है, और इस तरह कानून के कार्यान्वयन के विशेषज्ञों (एफआईयू-इंडिया को रिपोर्ट के माध्यम से) के अनुसार इस तरह के हस्तांतरण का प्रबंधन करने के लिए डेटा देते हैं कानून और निर्देश.

बुनियादी मानक वित्तीय संस्थान निम्नलिखित हैं

जैसा कि हम पहले से ही जानते हैं कि एक सफल केवाईसी को पूरा करने का अंतर्निहित उद्देश्य यह सुनिश्चित करने के अलावा और कोई नहीं है, कोई वित्तीय संस्थान या संगठन मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों के अधीन नहीं हैं। हालांकि, हमें इस तथ्य को नहीं भूलना चाहिए कि यह प्रणाली उनके ग्राहक और उनके वित्तीय व्यवहार की बेहतर समझ में सहायता करती है। नीचे नीचे उन आवश्यक तत्वों की सूची दी गई है जो ग्राहक के केवाईसी को पूरा करते समय आवश्यक या उपयोग किए जाते हैं.

ग्राहक स्वीकृति नीति

  • ग्राहक पहचान प्रक्रिया – जिसमें प्राथमिक पहचान से संबंधित प्रलेखन का संग्रह और विश्लेषण शामिल है, जैसे कि ज्ञात दस्तावेजों जैसे पासपोर्ट, या किसी अन्य कानूनी दस्तावेज के खिलाफ नाम मिलान.
  • लेन-देन की निगरानी – ग्राहक और ग्राहकों की निगरानी लेन-देन, जो किसी भी अप्रत्याशित व्यवहार होने पर स्वीकार करने में सहायता करते हैं
  • जोखिम प्रबंधन – जोखिम प्रबंधन एक मनी लॉन्ड्रिंग धोखाधड़ी, पहचान की चोरी या वित्त आतंकवादी को निष्पादित करने के लिए एक ग्राहक प्रवृत्ति की गणना करने के बारे में है.

संक्षेप में केवाईसी प्रक्रिया

प्रारंभिक क्लाइंट स्क्रीनिंग एक विषय है EDD भारी भरोसा किया। सिस्टम खतरे का पता लगाने के लिए एक स्तरित दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं। किसी भी EDD प्रक्रिया की सम्माननीयता डेटा और डेटा स्रोतों, उपयोग किए गए डेटा स्रोतों के प्रकार और प्रकृति, भरोसेमंद रूप से तैयार किए गए परीक्षकों पर निर्भर होती है, जो जानते हैं कि डेटा की खोज कहाँ की जाए, क्या देखना है और कैसे मान्य करें, कैसे समझें और परिणामों का चयन करें। व्यावसायिक अंतर्दृष्टि संगठन इस डेटा को कुल करते हैं और इसे हर दिन एक दूरगामी डेटाबेस में व्यवस्थित करते हैं। देश में आपूर्तिकर्ताओं ने इन व्यावसायिक अंतर्दृष्टि संगठनों की एक बड़ी संख्या को जमीन पर विशेषज्ञों के साथ ओवरहाल किया, जो कुशलता से उपलब्ध डेटा को प्राप्त नहीं कर सकते हैं.

क्रिप्टोकरेंसी के लिए केवाईसी और एएमएल

केवाईसी “अपने ग्राहक को जानें” के लिए बनी हुई है। यह एक प्रशासन के ग्राहकों के बारे में महत्वपूर्ण पहचान डेटा प्राप्त करने की एक प्रक्रिया है। मंच जो प्रशासन देता है वह सभी ग्राहकों को व्यक्तिगत पहचान, वित्तीय शेष, वीज़ा डेटा, निजी पता, सेवा बिल इत्यादि जैसी उपयुक्त पहचान योग्य प्रमाण रिपोर्ट प्रस्तुत करने का आदेश देगा।.

केवाईसी ज्यादातर यह गारंटी देने के लिए है कि अपर्याप्त व्यक्ति को एक प्रशासन का उपयोग करने से रोक दिया जाता है जो उन्हें उपयोग करने के लिए अनुमोदित नहीं है। ये नाबालिगों, अनिर्दिष्ट श्रमिकों या आपराधिक इतिहास वाले व्यक्तियों को शामिल कर सकते हैं। इसी तरह यह डेटा का एक डेटाबेस देता है जो भविष्य की कुछ अवैध आवाजाही के मामले में कानून की आवश्यकता के आधार पर एक परीक्षा में मूल्य प्रदर्शित कर सकता है। केवाईसी कई ऑनलाइन चरणों जैसे सट्टेबाजी और विदेशी मुद्रा का एक आवश्यक टुकड़ा है.

एएमएल मौलिक रूप से उन निर्देशों का वर्गीकरण करता है जो अवैध और अवैध एक्सचेंजों का उपयोग करके वेतन की आयु रखने के लिए अधिकृत हैं। सरकारी और मौद्रिक प्रतिष्ठानों पर एक प्रशासनिक ढांचा बनाने के लिए यह कार्यालयधारक है जो अवैध और गैर-कानूनी अभ्यास से जुड़े लोगों के लिए परेशानी का कारण बनता है, ताकि अवैध धन से अर्जित धन को ईमानदारी से संसाधनों में परिवर्तित किया जा सके.

  • डिजिटल मनी विनियमन

जैसा कि इस लेख में बताया गया है, केवाईसी और एएमएल नियम डिजिटल मनी स्पेस के प्रबंधन के लिए किए जा रहे प्रयासों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। विभिन्न स्रोतों से बाजार के अरबों डॉलर भरे जाने के साथ, सरकार और वित्तीय नींव अंतरिक्ष को बारीकी से देखना चाहते हैं.

हालांकि, केवाईसी और एएमएल नियम, किसी भी मामले में, ब्लॉकचैन के सबसे महत्वपूर्ण मूलभूत सिद्धांतों में से एक के साथ संघर्ष जो पैसे के डिजिटल रूपों के पीछे प्राथमिक नवाचार है और यह तर्कसंगतता गोपनीयता है। डिजिटल मनी एक्सचेंज रहस्यमय और अप्राप्य होना चाहिए जो कि नियंत्रकों के लिए एक महत्वपूर्ण मस्तिष्कीय पीड़ा है क्योंकि ऐसी आशंकाएं हैं कि लॉब्रेकर्स इस तरह के ढांचे का फायदा उठा सकते हैं.

एमएल / टीएफ को आमतौर पर ढांचे के खिलाफ सामग्री की पेशकश करते समय पैसे के क्रिप्टोग्राफिक रूपों के प्रतिद्वंद्वियों द्वारा उद्धृत किया जाता है। एमएल / टीएफ “टैक्स चोरी / आतंकवादी फंडिंग” के लिए रहता है। नकदी के विकास को ट्रैक करने में सक्षम नहीं होने के कारण किसी भी राष्ट्र के धन संबंधी और क्षेत्रीय सुरक्षा के लिए विश्वासघाती रूप से विपत्ति हो सकती है। इसलिए, यह कुछ देशों की सरकारों के लिए डिजिटल मुद्रा प्रदर्शन पर रोक लगाने के लिए बुनियादी हो गया है। जबकि दृष्टिकोण राष्ट्र से राष्ट्र के विपरीत हो सकता है, मूल धारणा समान है.

  • क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज

क्रिप्टो ट्रेड शोकेस का सबसे बड़ा हिस्सा डिजिटल मनी ट्रेड है.

ये चरण वास्तविक क्रिप्टोग्राफिक मनी टोकन को प्रोत्साहित करते हैं। बाजार की क्षमता बस विदेशी मुद्रा विज्ञापन की तरह; क्रिप्टो सेट हैं जिन्हें क्रिप्टो व्यापार दरों में परिवर्तन का उपयोग करके लाभ लेने वाले डीलरों को खरीदा और बेचा जा सकता है। ब्रोकर इसी तरह से होल्ड कर सकते हैं अगर वे चाहते हैं और जब मूल्य आसमान छूते हैं। डिजिटल मुद्रा व्यापार चरणों का उपयोग करने के लिए एक विशिष्ट अंत लक्ष्य के साथ, एक आदमी को दृश्य स्थल पर प्रशासन को स्वीकार करने के लिए सहमत होने की आवश्यकता होती है। एक बार शामिल होने के बाद, कोई डिजिटल मुद्राओं का आदान-प्रदान करना शुरू कर सकता है। पूरे वेब में हर जगह विभिन्न व्यापार चरण हैं, और ग्राहकों में आकर्षित करने के लिए उनके पास विविध प्रेरणाएं हैं.

फिर भी, केवाईसी और एएमएल नियंत्रण के क्षेत्र में क्रिप्टो ट्रेडों पर विधायिका सख्त हो गई है.

कई डिजिटल मनी ट्रेड चरणों में अब खाता जाँच से संबंधित सख्त सिद्धांत हैं। पिछले समय में, एक बिना रिकॉर्ड का रिकॉर्ड भी एक विशेष अधिकतम सीमा तक कारावास कर सकता था। जैसा कि हो सकता है, इन दिनों, क्लाइंट को विभिन्न एक्सचेंजों में से किसी एक का उपयोग शुरू करने से पहले अपने रिकॉर्ड को जांचना होगा। कई प्रशासन उत्तरोत्तर अनजान एक्सचेंज खातों पर प्रतिबंध लगा रहे हैं.

हालांकि, जबकि डिजिटल मुद्रा विनिमय चरणों में क्रिप्टोग्राफिक मनी स्पेस में केवाईसी नियमों को लाने के लिए एक स्थिर खुले दरवाजे का प्रदर्शन करते हैं। सामान्य ब्लॉकचेन में केवाईसी प्रशासनिक संरचना पर ध्यान केंद्रित करने और क्रिप्टोग्राफिक मनी डेवलपमेंट पर बहुत अधिक ध्यान दिया जाता है। एएमएल के साथ, यह कुछ हद तक पेचीदा हो जाता है। एएमएल कानूनों की पर्याप्तता विशेषज्ञ सह-ऑप्स पर निर्भर करती है जो संदिग्ध अभ्यासों के बारे में उपयोगी डेटा के साथ अपेक्षित हैं। सरकार और मौद्रिक नियंत्रक क्रिप्टो व्यापार चरणों की गतिविधियों पर अपने ध्यान के स्तर का विस्तार कर रहे हैं.

अब तक किए गए प्रयास

2014 में, चार्ली श्रेम, ब्लॉकचेन और डिजिटल मुद्रा अंतरिक्ष में सबसे अचूक आंकड़ों के बीच एक स्टैंड को जेल में भेजा गया था जो कर चोरी की चाल के दोषपूर्ण पाए गए थे। चार्ली शरम के आरोपित अपराध कुख्यात सिल्क रोड डार्कनेट वाणिज्यिक केंद्र से जुड़े थे। $ 1 मिलियन मूल्य के बिटकॉइन को धोने के लिए रॉबर्ट फैएला का समर्थन करने के लिए दोषी ठहराया गया, जिसे बाद में कुछ गैरकानूनी और अवैध चीजों की खरीद के हिस्से के रूप में उपयोग किया गया था। चार्ली को इसके अलावा अपने डिजिटल मुद्रा व्यापार मंच, BitInstant पर संदिग्ध अभ्यासों की रिपोर्ट करने की उपेक्षा के लिए दोषी ठहराया गया था। संघीय जेल में उन्हें 2 साल की निंदा की गई थी, लंबे समय तक जून 2016 में उनका लचीलापन उठा.

दक्षिण कोरिया, संयुक्त राज्य अमेरिका, यूनाइटेड किंगडम और यूरोपीय संघ ने इसी तरह केवाईसी और एएमएल नियमों को सभी डिजिटल मुद्रा प्रशासनिक प्रणालियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बना दिया है। यूरोपीय सेंट्रल बैंक के साथ यूरोपीय संसद ने 2017 में एक निर्णय पारित किया जो क्रिप्टोकरंसी विज्ञापन में केवाईसी और एएमएल नियमों को पेश करेगा। चुनाव अभी अलग-अलग राष्ट्रों द्वारा पुष्टि की जा रही है। फ्रांस, दक्षिण कोरिया, संयुक्त राज्य अमेरिका और यहां तक ​​कि जापान जैसे देशों ने अपने राष्ट्रों के क्रिप्टो बाजारों में गतिविधि में केवाईसी और एएमएल को बढ़ाने के प्रयास किए हैं।.

कंट्रोलर एएमएल और केवाईसी स्क्रीनिंग की उम्मीद कर रहे हैं ताकि बजटीय प्रतिष्ठानों को वित्तीय गलत अभ्यास के दायरे को पहचानने में सक्षम बनाया जा सके, रिचर्ड स्मॉल ने कहा, बड़े व्यापारिक शत्रुता के एसवीपी.

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Mike Owergreen Administrator
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