banner
banner

מה זה KYC ו- AML? מדוע זה כל כך חשוב במטבעות קריפטוגרפיים?

שני המונחים האלה, ‘הכירו את הלקוחות שלכם והלבנת הון (KYC ו- AML)‘אינו חדש יותר, במיוחד כאשר אנו חושבים על מגזרים פיננסיים שונים העובדים ברחבי העולם. למעשה, לאחרונה הם קיבלו כל כך הרבה אור הזרקורים, שמדי פעם ניתן להבחין בחוק או כלל חדש, שמתכוון להפוך הליך זה ללא שגיאות..

עם זאת, הבנת מונחים אלה בצורה מדויקת היא עדיין סוגיה עבור רובם. לפיכך, כדי לוודא שלא מתמודדים עם תפיסה מוטעית יותר או בובות, להלן הסברנו אותו בפירוט.

מה זה KYC?

קיצור של ‘הכר את הלקוח שלך‘ הוא תהליך זיהוי לקוחות, הכוללת שלבים ותהליכים המסייעים בקביעת זהותו האמיתית של הלקוח (בעלות מיטיבה על חשבונות).

תהליך זה מסייע לארגון לפרט עובדות שונות אחרות כמו מקור ההכנסה / הכספים, אופי עסקי הלקוחות ועוד, אשר בתמורה מסייעים לארגונים פיננסיים כמו הבנק בחישוב סיכונים ראייתיים. אלה כמה צעדים המסייעים להצלת מוסדות פיננסיים שונים ולהישאר מאובטחים מפני גורמים פליליים וכתוצאה מכך הלבנת הון.

מה זה AML?

ראשי תיבות של “אנטי הלבנת הון” הוא מונח המשמש את הענפים הפיננסיים והמשפטיים לתיאור השליטה המשפטית הכוללת ארגון פיננסי / כלכלי וגופים אחרים המופרדים כדי להימנע, לתפוס ולדווח על פעולות הלבנת הון..

האם יש גיבוי משפטי המסייע לאימות הזהות של הלקוח?

כן, הונפקו הנחיות רשמיות של רשות הבנקים המרכזיים במדינות שונות.

לדוגמה – “בנק המילואים של הודו הוציאה הנחיות לבנקים לפי סעיף 35 א לחוק הסדרת הבנקאות, 1949 וכלל 7 למניעת הלבנת הון (ניהול רישומים על אופי וערך העסקאות, הנוהל ואופן שמירתו וזמן מסירת המידע ואימות, ניהול רישומי זהות הלקוחות של חברות הבנקאות, פיננסי

כללי מוסדות ומתווכים), 2005 “.

הבנת נוהל זיהוי לקוחות

כפי שניתן להבין מהדיון לעיל, הוכחה מוכרת של לקוח קשורה לאחר בדיקת האישיות תוך שימוש במקורות מהימנים ואוטונומיים, למשל ארכיונים ומידע נתונים. כמו כן, אין רק צעדים שונים של הוכחת לקוח מזוהה, אשר מתבצעים בשלבים שונים

הבנק קבע את נוהל זיהוי הלקוחות שיש להשלים במספר שלבים, כלומר תוך בניית יחסי חיסכון בכסף; עריכת חילופי כספים או כאשר לבנק חוסר וודאות בנוגע לאמיתות / אמיתות או למידת ההוכחה של הלקוח שכבר קיבל מידע מוכח.

הבנת הלבנת הון וטרור פיננסי

העלמת מס כוללת מיסוך של משאבים כספיים כך שניתן יהיה לנצל אותם ללא גילוי התנועה האסורה שיצרה אותם. טרור פיננסי מרמז גם על עזרה תקציבית בכל לוחמה פסיכולוגית או בפני אנשים שממריצים, מעצבים או משתתפים בדיכוי מבוסס פחד.

פושעי מס שולחים סובסידיות בלתי חוקיות באמצעות הוראות חוקיות תוך התחשבות במטרה הסופית להסוות את תחילתם הפלילית, בעוד שהאנשים שחוזרים על ידי דיכוי מבוסס-דיכוי מחליפים כספים שעשויים להיות לגיטימיים או לא חוקיים באופן ייחודי בכיסוי המקור והניצול הקיצוני שלהם, שהוא סיוע בפיננסים. טֵרוֹר.

כללים ותקנות הקשורים ל- KYC / AML / CTF

לפי. הוראות כיוון של RBI והתקנים המפורטים תחת החוק למניעת הלבנת הון, 2002 לנהל את מה שמכונה פעילות של נגד הלבנת הון (AML) ו התמודדות עם מימון הטרור (CTF). סטנדרטים והנחיות אלה מנסים לשמור על הליך העלמת המס ומימון תרגילים הקשורים לדיכוי פסיכולוגי. ההנחיות מחייבות את הבנקים להכיר את לקוחותיהם (המכונים לרוב הכר את הלקוח שלך אוֹ KYC בקרות) ולסנן את חילופי הדברים שלהם. יתר על כן, יש להגיש לנתונים נתונים נחושים במסגרת ה- PMLA אודות הכסף והעסקאות החשודות היחידה למודיעין פיננסי, הודו (FIU-IND).

עקביות עם בקרת ה- AML מסייעת לבנקים לשמור על הבורסות בקרבת מקום לזהות עסקאות חשודות, בהנחה שביניהן, ובדרך זו למסור נתונים למומחים ליישום החוק (באמצעות דיווחים ל- FIU-IND) לניהול העברות כאלה על פי העניין. חוקים והוראות.

מכונים פיננסיים סטנדרטיים בסיסיים עוקבים אחריהם

כפי שאנו כבר יודעים שהכוונה הבסיסית להשגת KYC מוצלח היא לא אחרת מאשר לוודא, אף מוסד פיננסי או ארגון אינם נתונים לפעילות הלבנת הון. עם זאת, אסור לנו לשכוח את העובדה שמערכת זו מסייעת להבנה טובה יותר של הלקוחות שלהם וההתנהלות הכספית שלהם. מכאן להלן רשימת האלמנטים החיוניים הנדרשים או משמשים בעת ביצוע KYC של לקוח.

מדיניות קבלת לקוחות

  • נהלי זיהוי לקוחות – הכוללת איסוף וניתוח של תיעוד ראשוני הקשור לזהות, כמו התאמת שמות למסמכים ידועים כגון דרכון, או כל תיעוד משפטי אחר.
  • מעקב אחר העסקה – מעקב אחר עסקאות עמיתים של לקוחות ושל לקוחות המסייעים בהכרה אם קיימת התנהגות בלתי צפויה
  • ניהול סיכונים – ניהול סיכונים הוא על כל חישוב נטיית הלקוח לבצע הונאת הלבנת הון, גניבת זהות או טרור מימון..

תהליך KYC בקצרה

סינון לקוח ראשוני הוא נושא אחד EDD הוגש להסתמך בכבדות. המערכות משתמשות בגישה מרובדת לאיתור הסכנה. הכבוד של כל הליך EDD תלוי במידע ובמקורות הנתונים, במינם ובאופי של מקורות הנתונים המשמשים, בוחנים מוכנים באופן לגיטימי שיודעים היכן לחפש נתונים, כיצד להראות וכיצד לאמת, לפענח ולבחור את התוצאות. ארגוני תובנה עסקית מסכמים את הנתונים הללו ומסדרים אותם מדי יום למסד נתונים מרחיק לכת. ספקים בינלאומיים מבצעים שיפוץ במספר גדול של ארגוני תובנה עסקיים אלה עם מומחים בשטח שיכולים להשיג נתונים שאינם זמינים ביעילות..

KYC ו- AML למטבעות קריפטוגרפיים

KYC נשאר עבור “דע את הלקוח שלך.” זהו הליך של רכישת נתוני זיהוי קריטיים אודות לקוחות הממשל. השלב המעניק למינהל יורה לכל הלקוחות להגיש דוחות הוכחה מוכרים כמו מזהים אישיים, יתרות כספיות, נתוני ויזה, כתובת פרטית, חשבונות שירות וכן הלאה..

KYC הוא בעיקר כדי להבטיח שאדם לקוי חסום מלהשתמש בממשל שהוא לא מורשה להשתמש בו. אלה יכולים לשלב קטינים, עובדים ללא תעודה או אנשים עם עבר פלילי. כמו כן, הוא נותן מאגר נתונים שיכול להוכיח ערך בבחינת חוק על פי החוק במקרה של תנועה בלתי חוקית בעתיד. KYC הוא חלק הכרחי משלבים מקוונים רבים כגון הימורים והחלפת מט”ח.

AML רומזת באופן בסיסי על מגוון הוראות המורשות לשמור על גיל השכר באמצעות חילופי דברים בלתי חוקיים ולא חוקיים. הוא נושא משרה במוסדות ממשלתיים ומוניטריים להקים מבנה מינהלי שהופך אותו למטריד עבור אנשים העוסקים בתרגילים בלתי חוקיים ובלתי חוקיים להחליף את המזומנים שנרכשו בכסף בלתי חוקי למשאבי יושר..

  • ויסות כסף דיגיטלי

כפי שבא לידי ביטוי קודם במאמר זה, כללי KYC ו- AML ממסגרים חלק משמעותי מהמאמצים הנעשים לניהול שטח הכסף הדיגיטלי. כשמיליארדי דולרים ממלאים את השוק ממקורות שונים, קרנות ממשלתיות ופיננסיות מבקשות להקרין מקרוב את החלל.

עם זאת, KYC ו- AML חוקרים, בכל מקרה, מתנגשים עם אחת מתיאוריות היסוד המשמעותיות ביותר של הבלוקצ’יין, שהוא החידוש העיקרי שמאחורי צורות כסף דיגיטליות וכי רציונליות היא סודיות. חילופי כספים דיגיטליים צריכים להיות מסתוריים ובלתי ניתנים למעקב, וזה כאב מוחי משמעותי עבור בקרים מכיוון שקיים חשש שמפרים החוק יכולים לנצל מסגרת כזו..

ML / TF הוא מונח שצוטט בדרך כלל על ידי יריבים של צורות כסף קריפטוגרפיות כאשר מציעים טענות נגד המסגרת. ML / TF נותר בגין “העלמת מס / מימון טרור.” היכולת שלא לעקוב אחר התפתחות המזומנים עשויה להיות אסון בהתחשב בביטחון הכספי והאזורי של כל מדינה. לפיכך, התברר שזה בסיסי עבור ממשלות בכמה מדינות להתמודד עם חלון הראווה של המטבע הדיגיטלי. הגישה אמנם עשויה להיות מנוגדת מאומה לאומה, אך הרעיון הבסיסי זהה.

  • חילופי מטבעות קריפטוגרפיים

החלק הגדול ביותר בתצוגה המסחרית של קריפטו הוא עסקאות בכסף דיגיטלי.

שלבים אלה מעודדים החלפת אסימונים כספיים קריפטוגרפיים אמיתיים. יכולות השוק פשוט כמו הפרסום במט”ח; ישנם ערכות קריפטו שניתן לרכוש ולמכור לעוסקים המניבים תועלת באמצעות השינויים בשיעורי המסחר בקריפטו. גם מתווכים יכולים להחזיק אם הם רוצים ומציעים כאשר הערך מרקיע שחקים. עם מטרה סופית ספציפית להשתמש בשלבי סחר במטבעות דיגיטליים, אדם צריך להסכים לקבל את הממשל באתר הסצינה. לאחר ההצטרפות, אפשר להתחיל להחליף מטבעות דיגיטליים. ישנם שלבי סחר שונים בכל רחבי האינטרנט, ויש להם מניעים מגוונים למשוך לקוחות.

אף על פי כן, המחוקק התמודד קשה עם עסקאות קריפטו באזור פיקוח KYC ו- AML.

בשלבים רבים של סחר בכסף דיגיטלי יש עקרונות מחמירים הנוגעים לבדיקת חשבונות. בעבר בעבר, רשומה לא מבוססת יכולה אפילו לבצע חילופי דברים עד לנקודת מרות ספציפית ספציפית. כך או כך, בימינו הלקוחות צריכים לבדוק את הרשומות שלהם לפני שהם יכולים להתחיל להשתמש באחת מהמרכזיות השונות. ממשלות רבות אוסרות בהדרגה על חשבונות החלפה לא ידועים.

עם זאת, בעוד שלבי החלפת מטבעות דיגיטליים מציגים דלת פתוחה יציבה להכנסת כללי KYC למרחב הכסף הקריפטוגרפי. אין הרבה מעבר שמתמקד במבנה הניהולי של KYC בבלוקצ’יין הכללי, וכסף קריפטוגרפי מתפתח. עם AML, זה הופך להיות קצת יותר מסובך. ההלימה של חוקי AML נשענת על צפי לשיתופי פעולה מומחים עם נתונים מועילים על תרגילים חשודים. בקרים ממשלתיים וכספיים הרחיבו את רמת תשומת הלב שלהם לפעילות שלבי סחר בקריפטו.

המאמצים שנעשו עד כה

בשנת 2014 נשלח לכלא צ’רלי שרם, הבולט בין הדמויות הבלתי ניתנות לטעות בתחום הבלוקצ’יין ובמטבעות הדיגיטליים. העבירות המואשמות של צ’רלי שרם הוצמדו למרכז המסחרי הידוע לשמצה של Silk Road. הואשם בתמיכה ברוברט פיילה בכביסה של ביטקוין בשווי מיליון דולר, ששימש מאוחר יותר כחלק מקניית כמה דברים לא חוקיים ובלתי חוקיים. בנוסף הואשם צ’רלי בכך שהזניח דיווחים על תרגילים מחשידים על בימת סחר המטבע הדיגיטלי שלו, BitInstant. הוא נידון לשנתיים בכלא הפדרלי, סוף סוף תפס את הגמישות שלו ביוני 2016.

דרום קוריאה, ארצות הברית, בריטניה והאיחוד האירופי הפכו באותה מידה את חוקי KYC ו- AML לחלק חיוני בכל מערכות הניהול של המטבע הדיגיטלי. הפרלמנט האירופי בשיתוף עם הבנק המרכזי האירופי קיבלו החלטה בשנת 2017 שתציג כללי KYC ו- AML נמרצים בפרסום הקריפטו. הבחירה מאושרת עתה על ידי אומות החלק השונות. מדינות כמו צרפת, דרום קוריאה, ארצות הברית ואפילו יפן ניסו באותה מידה לשפר את פעילות KYC ו- AML בפעילות בשווקי הצפנה של מדינותיהן..

הבקרים מצפים לסינון AML ו- KYC כדי לאפשר למפעלים תקציביים להכיר בהיקף התרגילים לעוולות פיננסיות, אמר ריצ’רד סמול, סמנכ”ל אנשי עסקים גדולים עוינים.

אולי גם תאהב:

  • כיצד להשיג את הרווח הגבוה בבורסת מטבעות קריפטו
  • מדוע כדאי לשמור על מטבעות QTUM על המכ”מ שלך בשנת 2018?

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me